日前，在省公安廳、金監(jiān)局舉辦的“全省通信、金融行業(yè)治理工作推進會”上，農(nóng)行黃石青湖支行代表全省金融行業(yè)以《“三零”成效筑牢反詐防線》為主題作經(jīng)驗分享，該行“科技＋機制＋協(xié)作”防控體系和“零涉案、零失誤、零受害”電詐治理成效，獲與會單位廣泛認可。

全流程管控織密“防護網(wǎng)”

源頭阻斷風險

“從開戶到轉(zhuǎn)賬，每個環(huán)節(jié)都得‘較真’。”這是青湖支行員工對反電詐工作的共識。為從源頭防控風險，該行嚴把開戶入口關(guān)，規(guī)范身份核驗、實名驗證、責任告知、事后回訪等全流程，近三年新開的5000余個人賬戶、400余對公賬戶均實現(xiàn)“零涉案”，為全省金融機構(gòu)賬戶管理提供了可復制的范本。

對存量賬戶，該行實行“盡調(diào)＋限額”雙重管控，對無風險賬戶按“最小可用”原則設(shè)置權(quán)限，既保障群眾正常用款，又精準防范風險。同時，將“一看二問三核實”納入標準服務(wù)規(guī)范，要求大額交易必須核查用途。該行累計協(xié)助公安機關(guān)阻截涉詐可疑資金560.7萬元，避免32筆電信詐騙資金轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)了服務(wù)質(zhì)量與風險防控的“雙提升”。

科技賦能裝上“智慧眼”

精準識別攔截

農(nóng)行黃石分行依托總行“慧識客”系統(tǒng)與“天網(wǎng)十四號”模型，構(gòu)建起“機控＋人防”的雙重保險，讓詐騙分子無機可乘。今年以來，智能系統(tǒng)已在開戶、掛失等業(yè)務(wù)中發(fā)出16次實時預警，精準識別高風險賬戶142個。針對涉詐資金轉(zhuǎn)移特點，該行還優(yōu)化取現(xiàn)防控模型，大幅提升資金攔截效率。不久前，老年客戶張某辦理10萬元無卡存款時，系統(tǒng)觸發(fā)異常提示，柜員結(jié)合系統(tǒng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)收款方信息可疑，聯(lián)合民警核查后確認系詐騙資金并成功攔截。“大數(shù)據(jù)分析為我們提供了‘火眼金睛’，讓人工判斷更精準、更高效。”該行負責人介紹。

警銀聯(lián)動攥緊“合力拳”

凝聚共治效能

“反詐不是一家的事，得攥緊拳頭一起干。”農(nóng)行黃石分行與公安機關(guān)建立起“快速響應(yīng)、信息共享、聯(lián)合宣傳”三項機制，讓反詐防線更堅固。“一鍵鎖卡、一鍵凍結(jié)、一鍵報警”的操作規(guī)范，確保涉詐資金處置“黃金三分鐘”時效；定期與警方交換涉詐賬戶特征、作案手法，讓防控策略更具針對性，上半年2次成功攔截案例中，公安機關(guān)第一時間介入核查，為資金攔截提供了關(guān)鍵支撐，成為警銀無縫協(xié)作的生動注腳。

精準宣傳筑牢“思想堤”

提升全民防騙意識

該行聚焦“老、小、新、鄉(xiāng)”重點群體，聯(lián)合進社區(qū)、進校園開展宣講，今年已發(fā)放資料2000余份，覆蓋8000余人次。同時創(chuàng)新宣傳形式，LED屏24小時滾動案例，張貼“四步口訣”海報引導下載國家反詐中心APP；進企業(yè)解讀“刷單返利”陷阱，用身邊事教育身邊人；將反詐提示融入業(yè)務(wù)辦理全流程，實現(xiàn)“辦理一次業(yè)務(wù)、普及一次知識”，讓防騙意識深入人心。

農(nóng)行黃石分行相關(guān)負責人介紹，此次在全省推進會上作典型發(fā)言，既是對農(nóng)行黃石分行反電詐工作的肯定，更是對農(nóng)行系統(tǒng)守護群眾財產(chǎn)安全責任擔當?shù)恼J可。下一步，農(nóng)行黃石分行將持續(xù)完善防控體系，深化警銀聯(lián)動，以更實舉措筑牢金融安全防線，讓“三零”成效成為守護百姓“錢袋子”的堅實承諾。（漆修東）